Rapport de mission - Etude PASNAM
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SIGLES ET ACRONYMES 1. AFD : Agence française de développement 2. AMUPEC : Association Mutualiste pour la Promotion de l'Epargne et du Crédit 3. APIM-TOGO : Association Professionnelle des Institutions de Microfinance du Togo 4. ASJD : Association Jeunes & Développement 5. CECA : Coopérative d’Epargne et de Crédit des Artisans 6. CNM : Comité National de la Microfinance 7. COOPEC : Coopérative d’Epargne et de Crédit 8. DAT : Dépôt à Terme 9. DAV : Dépôt à Vue 10. FENU : Fonds d’Equipement des Nations Unies 11. FUCEC : Faîtière des Unités Coopératives d’Epargne et Crédit 12. IDH-MICROFINANCE : Investir dans l’humain – Microfinance 13. IMF : Institution de Microfinance 14. MPE : Micro et Petite Entreprise 15. PASNAM : Programme d’Appui à la Stratégie Nationale de Microfinance 16. PNUD : Programme des Nations Unies pour le Développement 17. TAF : Taxe sur les Activités Financières 18. TIMPAC : Tous impliqués dans la Mobilisation 19. TVA : Taxe sur la valeur ajoutée 20. UMECTO : Union des Mutuelle de Crédit/Epargne du Togo 21. UPI : Unités de Production Informelle 22. WAGES : Women and Associations for Gain both Economical and Social 1 METHODOLOGIE DE L’ETUDE L’étude a été conduite selon les étapes suivantes : Analyse statistique des données sur les microentreprises Rencontre avec les principaux acteurs institutionnels intervenant sur la microfinance : PASNAM, CAS -MEC, APIM. ...
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1 METHODOLOGIE DE L’ETUDE L’étude a été conduite selon les étapes su:ivantes Analyse statistique des données sur les microentreprises Rencontre avec les principaux acteurs institutionnels intervenant sur la microfinanc :e PASNAM, CAS-MEC, APIM. Evaluation de l’offre en services financiers pour les micro et petites entreprise travers des rencontres avec les responsables des principaelse si nstterruvcetnurant dans le financement de microentreprises en milie :u urbain ª Banques: Banque togolaise de Développement / Ecobank ª Structures faîtières de réseaux mutualistes FUCEC, UMECTO ª Institutions de microfinance de base à oL irad/ étC PEliSo:méOO C WAGES / CECA / MICROFUND ª itutitnoIsnE/ VILLOCPO o :RA ACEK or Ndue og Tdud cim ed scnanifor IDH / COOPEC Dapaong / TIMPAC Evaluation de la demande par une visite des quartiers à forte densité (marchés/ de circulation) et enquête effectuée auprè sm idcer o4 e2t petites entrep rises Analyse des contraintes de l’accès au financement des MPE Conception et analyses d’alternatives permettant d’améliorer l’accès aux créd des MPE lanA esyl eda faisabilité juiriduq,er géelem, reaintiqomonécif te euerèicnanne d’u institution spécialisée de financement de MPE Réalisation d’un business pour cette institution. 2 ETUDE DU MARCHE DES MICRO ET PETITES ENTREPRISES 2.1 Clientèle visée La clientèle visée par cette étude est représentée essentiellement par lsem roict etipes te entreprises urbaines et périurb daien edseux villes du Togo (Lomé et Kara) exclues de l’accès au crédit bancaire, quelques soient leurs secteurs d’activriétsé e(rsvoeu sq ue l’activité soit légale), leur niveau de législation, leur taille. oErllrespcondent aux colonnes 2 et 3 du tableau figuré en page suivante.
Par extension, la mission s’est également intéressée aux moyennes entreprises dont le pro leur permet pas d’être facilement financées par les nauqse.b Par extension et dans la urmee soù une activité nouvelle de financement pouvait être proposée à partir de Kara, la mission a évalué le potentiel que pouvait représenter l:aSzonrde noodé, k Dapaong eCtinkassé. Les activités génératrdicee rse venus de faible envergure exercéve etna/te aonulmbdet aç f sosun ou saisonnière (par exemple micro commerce de détail) n’ont pas été prises en compte da champ de cette étude. 2.2 Analyse des données disponibles 2.2.1 Données démographiques générales Les données disponibles sur la population sont uantei oens tpirmoduite par la Direction Générale de la Statistique et de la Comptabilité Nationale pour l’année 2005. Selon ces estimations, la population totale du Togo est de 5.310.000 habitants. La popula reste majoritairement rurale puisque 65,2% pduel laat ipoon vit en milieu rural. Les villes de plus de 50.000 habitants hébergent une population de 1.542.000 habitants soit près de 30% d populatio n. La population urbaine des zones concernées par l’étude se répartit :comme suit Þ 06 0epsrnoen s émoLnemuom(C6.86: ) Þ Ceinture périurbenia ed émoL2 : .057 p00soeresnn Þ Kara: 90.800 personnes Þ Aat p00.870: é amkp sennosre Þ Sokodé: 93.800 personnes Þ Dapaong: 42.700 personnes La répartition régionale met n évidence un important dé :s é5q0ui%li bdre lapop talu noi tiv dans la région maritime comprenant la ville de Lomé, la capitale avec à elle seule 20% d populatio n. 4
l fi nens le 
Tableau .1:itosPnemennoiram ud t e tnerrpp tetisecrmieto udét: e ap é’l r éhclbic1ises Caractéristiques MoyennesEntreprises TrèsPetitesEntreprises(TPE)Activités génératrices de revenus Micro-entreprises Petites Entr p ses e ri Positionnement de l’étude MPE Togo Attitude liée à Acquisitionderevenus Attitude entrepreneuriale Attitude Promoteur entrepreuneuriale, la création dès dansuneactivitél’acquisition de revenus s dcoe mspulbésmisetnatn dcee roeuv enus pécialisée tviesriomne à moyen et long Capacitéstechniqueset Certaine forme d’expertise Compétences techniquesPas de compétences techniquesparticulières simples degestion Auto emploi Auto emploi + parfois Patron + famille + Patron + personnel famille ou apprentis apprentis salariés + ActivitéspitcAnielmet éerc p à eiexe ened féniviti éibAct e,iéifevsr sidfrio ,apiséecial spévité .lommerce de détaiiMrc-oesvrci euoc , leiltas oirfpa,elapicn etitep actiUne privité Activité complément, saisonnière exercéeàtitrede temporaire saisonnière professionhabituelle Absence de statut, mais Statutnonclairement Début de législation, E Chambre iEntnévigrroatninoen ment ét coéines io sparf
), etcrce,s aiyepafidé mni uos tneve rnevtnsuo Indriseuellividrteégesirtpe( nE ,)elasereic yap iCodfermaepo metas gdeersn rmtmscio(s exée des taxes (patentes, etc.
),parfoisinscritau paiement d’impôts, Registre du Commerce existence d’organisations professionnelles simples Technologies simples Plus grande complexité Barrières technologique et/ouTrès faibles, surtout de Technologies avec investissements ld’’aecntitvriéteé dans productionla force de travail en série MoyensdeproductionAbsence de local (rue, de production Investissementset Moyens domicile ou marché) élémentaires(petit équipements légers relativement adaptés, outillage),parfoissans (énergieélectrique)+ site spécialisé local permanent local permanent Pas de besoin en Fonds de roulement Capital (équipement) et Capital important (local, capital (stocks, matières fonds de roulement (loyer, équipement, formation) premières), besoin de matières premières, et fonds de roulement rPoeutlitesm foenntd ds ed de épart renouvellement de petit tec
.) parfois très important. matériel Réelle intensité capitalistique d’accumulation de Début n ou diversificati FaibleTrès faible ou Potentiel des activités. capital,inexistant. horizontale parfois avec un Potentiel d’évolution opettnei ledc otrul tuqigod euisroncsamae sisc or eedcn esiason puctit qulutôree odpriqog dueLtiviAcecuacd’edc e etsiitnnionuémma lftnemee larséannécgr osiést reproduction 1 Aenfr »in MaTlboré à paeau élabe dirrti puAp« nanif ted tnemecicroes mpeti et nertet ses speirièts qerue Etrangères, oCpoération et Développement, Collection Rapports d’étu d e, 1998 5
